Il mondo dei crediti deteriorati vive una fase di evoluzione molto significativa, al termine di un ventennio caratterizzato dall’utilizzo crescente e massivo delle cartolarizzazioni e dal conseguente spostamento di ingenti stock non performing dagli originators al mercato secondario.
Emergono con sempre maggiore chiarezza le criticità nella gestione dei crediti deteriorati, dai deludenti risultati delle attività di recupero crediti alle inefficienze delle procedure esecutive, con il risultato di una crescente insoddisfazione degli investitori nelle note di cartolarizzazione.
I cambiamenti legislativi che impattano direttamente e indirettamente sul settore spingono verso obiettivi di sostenibilità che appare tutt’altro che semplice integrare nel mondo del credit servicing com’è oggi, ragion per cui soluzioni nuove appaiono necessarie in un settore saldamente nelle mani di pochi grandi operatori specializzati.
Save Your Home (SYHO) rappresenta, da questo punto di vista, una novità sostanziale nel segmento dei crediti ipotecari deteriorati: la prima piattaforma di cartolarizzazione a valenza sociale in Italia, una forma di cartolarizzazione istituita con la legge di Bilancio 2020 e resa operativa con la modifica dell’articolo 7.1 della legge 130 del 1999 sulla cartolarizzazione dei crediti.
SYHO rende concreto il principio della sostenibilità dei servizi finanziari, invocato dalla recente direttiva europea sul tema e sancita dal proprio status di società benefit, dall’autorizzazione regolamentare ad operare del primo veicolo italiano di cartolarizzazione a valenza sociale e dal rating ESG conforme, attribuito in prima istanza alla nota di cartolarizzazione e alla filiera operativa da parte dell’ente internazionale Standard Ethics.
Il modello operativo sviluppato da SYHO si caratterizza per l’elevato livello di efficacia di una vera alternativa al recupero crediti tradizionale:
- i debitori ceduti, assistiti dalle associazioni dei consumatori, sono per la prima volta coinvolti attivamente in un processo di cartolarizzazione che appare corretto definire debtor driven, di grande impatto sociale e in grado di favorire la re-inclusione sociale e finanziaria dei debitori;
- le posizioni di credito ipotecario deteriorato si estinguono definitivamente per effetto dell’acquisizione degli immobili originariamente a garanzia con ipoteca;
- il debitore e gli immobili vengono liberati da qualsiasi obbligazione e vincolo;
- l’approccio fintech e proptech, che si concretizza in processi digitali avanzati, efficienti e trasparenti, con l’aiuto di tecnologie moderne come la blockchain, indirizzano in modo incisivo i processi operativi e decisionali verso gli standard internazionali di governance, rafforzando una gestione di per sé già solidamente regolamentata e supervisionata da master servicer per conto di Banca d’Italia.
Il mondo dei crediti deteriorati vive una fase di evoluzione molto significativa, al termine di un ventennio caratterizzato dall’utilizzo crescente e massivo delle cartolarizzazioni e dal conseguente spostamento di ingenti stock non performing dagli originators al mercato secondario.
Emergono con sempre maggiore chiarezza le criticità nella gestione dei crediti deteriorati, dai deludenti risultati delle attività di recupero crediti alle inefficienze delle procedure esecutive, con il risultato di una crescente insoddisfazione degli investitori nelle note di cartolarizzazione.
I cambiamenti legislativi che impattano direttamente e indirettamente sul settore spingono verso obiettivi di sostenibilità che appare tutt’altro che semplice integrare nel mondo del credit servicing com’è oggi, ragion per cui soluzioni nuove appaiono necessarie in un settore saldamente nelle mani di pochi grandi operatori specializzati.
Save Your Home (SYHO) rappresenta, da questo punto di vista, una novità sostanziale nel segmento dei crediti ipotecari deteriorati: la prima piattaforma di cartolarizzazione a valenza sociale in Italia, una forma di cartolarizzazione istituita con la legge di Bilancio 2020 e resa operativa con la modifica dell’articolo 7.1 della legge 130 del 1999 sulla cartolarizzazione dei crediti.
SYHO rende concreto il principio della sostenibilità dei servizi finanziari, invocato dalla recente direttiva europea sul tema e sancita dal proprio status di società benefit, dall’autorizzazione regolamentare ad operare del primo veicolo italiano di cartolarizzazione a valenza sociale e dal rating ESG conforme, attribuito in prima istanza alla nota di cartolarizzazione e alla filiera operativa da parte dell’ente internazionale Standard Ethics.
Il modello operativo sviluppato da SYHO si caratterizza per l’elevato livello di efficacia di una vera alternativa al recupero crediti tradizionale: